Environ 60% de Population de la Sierra Leone vit en dessous du seuil national de pauvreté, tandis qu’environ 13 % vivent dans une pauvreté extrême. L’accès limité aux services bancaires formels a longtemps renforcé l’exclusion économique. Aujourd’hui, les services bancaires numériques en Sierra Leone apparaissent comme une solution pratique pour combler ce fossé en connectant les citoyens aux services financiers via les téléphones mobiles plutôt que via les agences bancaires traditionnelles.
Exclusion financière et barrières structurelles
L'exclusion financière reste étroitement liée à la pauvreté. Données du 2023 Pauvreté multidimensionnelle en Sierra Leone Le rapport montre que 81,6% de la population vit dans un ménage sans compte bancaire. De plus, 55,2 % de la population souffre d’une pauvreté multidimensionnelle et vit dans un ménage sans compte bancaire.
L’un des principaux obstacles est l’identification. Bien que 6,4 millions de personnes disposent d'un numéro d'identification national, moins de 500 000 cartes d'identité physiques ont été délivrées en 2024 en raison de contraintes de coûts au cours de la première année. Cependant, le 31 juillet 2024, Sky Bank s’est associée à Orange Money pour lancer «Banque2portefeuille« , permettant des transferts fluides entre les comptes bancaires et les portefeuilles mobiles.
Comment fonctionne la banque numérique en Sierra Leone
La Banque de Sierra Leone et le Fonds d'équipement des Nations Unies (FENU) promeuvent les services financiers numériques dans le pays en produisant conjointement le État du marché des services financiers numériques rapport. Le rapport suit les tendances d’adoption, les modèles de transactions et les obstacles à l’inclusion pour éclairer les politiques et la stratégie de marché. Leur collaboration contribue à façonner les priorités réglementaires et soutient les efforts visant à développer l’argent mobile, les réseaux d’agents et les canaux numériques inclusifs. Cela permet à davantage de personnes, en particulier aux femmes et aux groupes mal desservis, de participer au système financier formel.
L’argent mobile et la technologie USSD permettent aux utilisateurs disposant de téléphones dotés de fonctions de base d’accéder à des services financiers sans connexion Internet. En composant des codes courts, les utilisateurs peuvent vérifier les soldes, transférer des fonds et payer leurs factures. Le système fonctionne via une intégration « push and pull », permettant les transferts entre comptes bancaires et portefeuilles d'argent mobile tels qu'Orange Money et Afrimoney.
Les fournisseurs de télécommunications Orange Money et Africell (Afrimoney) sont les principaux opérateurs d'argent mobile du pays, tandis que les banques commerciales ont étendu leurs canaux numériques. La Sierra Leone Commercial Bank propose la suite « Mi Yone », qui s'intègre aux portefeuilles mobiles. Sky Bank propose des services bancaires mobiles et en ligne et permet des virements vers Orange Money et Afrimoney via USSD.
Impact sur les ménages et les petites entreprises
Les systèmes numériques sont de plus en plus utilisés pour apporter le soutien du gouvernement. Dans le cadre d'un récent programme d'urgence, 35 000 ménages ont reçu des transferts monétaires directement sur leur téléphone portable. Lier les identifiants numériques l'argent mobile aide les agriculteurs à accéder au crédit et aux marchés et le passage aux paiements instantanés devrait permettre aux citoyens d'obtenir plus facilement des prêts et de démarrer une entreprise.
Des initiatives économiques plus larges ont soutenu les femmes et les entrepreneurs. Action contre la pauvreté a aidé 3 500 femmes et filles à démarrer de petites entreprises et a augmenté les revenus de 6 000 personnes d'au moins 50 % d'ici fin 2019. La Banque africaine de développement également en partenariat avec Access Bank pour financer les petites et moyennes entreprises en Sierra Leone.
Alors que plusieurs ménages ne disposent pas de comptes bancaires traditionnels, les services bancaires numériques en Sierra Leone offrent une alternative évolutive qui évite les infrastructures physiques coûteuses et les obstacles liés à la documentation. En tirant parti de l’argent mobile et de la technologie USSD, ces services élargissent l’accès aux outils financiers de base.
Remarques finales
Ces dernières années ont été marquées par une croissance rapide des services bancaires numériques en Sierra Leone. En 2023-2024, Metro Cable a lancé Vult, une plateforme bancaire numérique conçue pour unifier les comptes bancaires, l'argent mobile et les services de paiement. L'application a intégré plus de 475 000 utilisateurs dans des systèmes de paiement interopérables, rendant les services financiers plus accessibles aux populations rurales et à faible revenu.
Alors que les partenariats entre le gouvernement, la Banque mondiale, l'UNCDF, les fournisseurs de télécommunications et les banques commerciales continuent de se développer, les services bancaires numériques en Sierra Leone prennent de l'ampleur. En effet, il s’agit d’une initiative mesurable et axée sur la technologie visant à réduire l’exclusion financière et à renforcer la résilience économique.
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