Après des années de numérisation rapide, même rencontrer quelqu’un sans compte bancaire est devenu aujourd’hui un spectacle extrêmement rare pour presque tout le monde. Cependant, cela était loin d’être la réalité dans l’Inde rurale il y a à peine dix ans, où, jusqu’en 2014, seulement 35% des adultes avaient un compte auprès d’une institution financière, laissant des millions de personnes exclues des services bancaires formels.
Cet écart important n’était pas seulement irréalisable, mais a également entraîné un cycle perpétuel d’endettement pour beaucoup. Les prêteurs locaux dans les zones rurales de l'Inde facturent souvent des taux d'intérêt élevés pour exploiter les villageois qui ont peu ou pas de connaissances ou d'accès au crédit et aux services bancaires formels.
Le lancement de BC Sakhi en Inde
2020 a marqué le début de quelque chose qui a complètement transformé une dure réalité pour de nombreux Indiens ruraux. Au cours des cinq dernières années, l’initiative Sakhi du correspondant bancaire (BC) s’est attachée à combler ce fossé qui mène à l’exploitation, en faisant du porte-à-porte pour rapprocher l’Inde d’une véritable liberté financière.
Lancé par le gouvernement indien dans le cadre de la National Rural Livelihoods Mission (NRLM), le Initiative BC Sakhi (ami) vise à nommer au moins une correspondante bancaire pour chaque Gram Panchayat (conseil de village). Les femmes des groupes d'entraide sont recrutées et bénéficient d'une formation professionnelle approfondie pour être en première ligne de l'inclusion financière, interagissant avec les villageois pour transformer la gestion financière.
Ces femmes assument des rôles allant de l'éducation financière à l'ouverture de comptes bancaires et à la mise en relation des villageois avec des institutions crédibles qui offrent du crédit, de l'épargne et des transferts de prestations gouvernementales.
Une approche centrée sur la communauté
L'initiative adopte une approche sur mesure pour surmonter les obstacles à la connectivité, qui sont historiquement une des principales raisons des difficultés d'accès dans les villages. Des femmes de la communauté, souvent issues de milieux défavorisés et ayant besoin d'un emploi, sont intégrées au programme. Cela leur permet d’obtenir un revenu stable pour subvenir aux besoins de leur famille tout en acquérant des compétences professionnelles qui les aident à progresser dans leur carrière.
La technologie comme outil d’inclusion
Une approche porte-à-porte, bien que fructueuse, créait des problèmes d'efficacité qui devaient être résolus pour accélérer les progrès des villageois. À partir de 2022, seulement 37% des Indiens ruraux connaissaient ou prétendaient avoir utilisé les services bancaires numériques. En réfléchissant à cette tendance, l’initiative a exploité une ressource sous-utilisée présentant un grand potentiel de transformation des services bancaires pour les Indiens ruraux : la technologie. Les outils numériques pour accélérer l’adoption comprennent :
- Systèmes de paiement compatibles Aadhaar: Les comptes bancaires étaient liés à des pièces d'identité gouvernementales, permettant l'utilisation de la biométrie pour approuver les dépôts et les retraits.
- Micro-ATM: Pour éliminer le besoin d'une agence traditionnelle, des appareils portables à faible coût ont permis aux correspondantes d'effectuer des transactions courantes à domicile, notamment en accordant de petits prêts aux travailleurs informels.
Miser sur l’autonomisation des femmes
Tout en servant la population rurale, l'initiative autonomise également les femmes rurales dans tous les aspects de la vie. En assumant le rôle de BC Sakhis, les femmes ont accès à :
- Génération de revenus: En gagnant des commissions sur les transactions et les frais de service, BC Sakhis peut générer des revenus supplémentaires.
- Développement des compétences: Tous les correspondants reçoivent des formations gratuites ou fortement subventionnées sur les outils numériques, les services financiers et les soft skills telles que le service client et la communication.
- Statut social : En agissant comme facilitateurs entre les villageois et les banques, les Sakhis gagnent en confiance et en respect au sein de leurs communautés. Les études d'impact menées par le gouvernement ont montré des niveaux de confiance accrus parmi les femmes qui travaillent dans le cadre de l'initiative.
L'initiative a déjà formé plus de 50 000 femmes pour servir de lien entre les Indiens ruraux et les banques formelles. En adoptant une approche centrée sur la communauté, le programme a contribué à un changement positif visant à réduire à la fois l'insécurité financière et la marginalisation sociale des femmes. Alors que de plus en plus de villages continuent d'être liés à des correspondants dans le cadre de ce programme, BC Sakhi en Inde devrait rester la pierre angulaire du cheminement du pays vers l'inclusion financière complète.
*
