Dans le vaste paysage des services financiers, les obstacles auxquels sont confrontés les individus à faibles revenus et aux antécédents de crédit médiocres sont souvent insurmontables. Les institutions de prêt traditionnelles s'appuient fortement sur les cotes de crédit, ce qui peut désavantager les personnes historiquement marginalisées ou victimes de revers financiers. Ce problème systémique a contribué à la perpétuation de la pauvreté, en particulier au sein des communautés minoritaires. Cependant, une organisation pionnière appelée JUSTE réécrit les règles du crédit pour surmonter ces obstacles au crédit, en proposant une approche unique qui fait une différence tangible dans la vie de nombreuses personnes.
Le dilemme du prêt traditionnel
Pour des personnes comme Leti, une femme hispanique qui a vécu une perte personnelle profonde, le système financier conventionnel peut sembler à la fois impersonnel et inaccessible. Après la perte tragique de son enfant, l'entreprise de food truck de Leti, qui était autrefois sa bouée de sauvetage, s'est effondrée. Alors que sa situation financière s'aggravait, elle a eu du mal à obtenir des prêts traditionnels et n'avait pas d'économies sur lesquelles se rabattre. Ses perspectives s'amenuisant, Leti a commencé à faire du ménage dans des maisons pour joindre les deux bouts.
Un nouvel espoir : JUSTE
La chance de Leti a pris un tournant lorsqu'elle a découvert JUST, une organisation à but non lucratif qui se consacre au soutien des femmes entrepreneures hispaniques et noires. Fondée pour fournir une assistance financière sans s'appuyer sur les scores de crédit traditionnels, JUST fonctionne sur un modèle de confiance et de soutien communautaire. Son approche s'est avérée efficace : elle a déboursé plus de 21 millions de dollars de prêts avec un taux de remboursement remarquable de 99 %.
Steve Wanta, PDG et cofondateur de JUST, explique que leur méthode Le système financier américain s'écarte de la confiance que le système financier traditionnel accorde aux cotes de crédit. « Notre système financier américain n'est pas conçu pour faire confiance aux gens, en particulier à ceux qui n'ont pas d'argent », affirme Wanta. « Les cotes de crédit ne donnent pas une image précise des capacités de milliers de personnes qui, dans certains cas, ont été pénalisées par le système ou qui n'ont pas pu prendre pied. Il est impossible de se constituer un historique de crédit durable sans cette prise de position initiale. »
Éliminer les barrières du crédit
Le modèle innovant de JUST consiste à évaluer les individus en fonction de leur potentiel et de leur caractère plutôt que de leur historique financier. Léti Lorsqu'elle a demandé un prêt auprès de JUST, l'organisation l'a accueillie avec empathie et soutien. Personne ne lui a demandé sa cote de crédit ni n'a examiné l'échec de son entreprise précédente. Au lieu de cela, elle lui a accordé un prêt de 750 $ basé sur la confiance et la croyance en son potentiel de réussite.
Le Léti L'expérience de JUST démontre l'efficacité de cette approche. Avant de recevoir un prêt, elle nettoyait quatre maisons par semaine, et parvenait à peine à joindre les deux bouts. Après avoir rejoint la communauté JUST, elle a obtenu le financement nécessaire pour revitaliser son entreprise. Avec le soutien des coaches de JUST et d'un réseau de femmes entrepreneures qui avaient surmonté des défis similaires, son entreprise de nettoyage a prospéré. Ce qui a commencé comme une entreprise individuelle est devenue une entreprise prospère, employant aujourd'hui plus de 30 personnes.
Note finale
Le succès du modèle de JUST souligne le pouvoir de la confiance dans les transactions financières. JUST a créé une bouée de sauvetage pour ceux qui pourraient autrement être exclus du système financier en proposant des prêts basés sur la personnalité et le potentiel plutôt que sur les cotes de crédit. Cette approche soutient les entrepreneurs individuels et favorise le développement communautaire et l'autonomisation économique.
Comme L'histoire de Leti démontre que donner des opportunités à ceux qui pourraient être négligés peut conduire à des résultats remarquables. Grâce à un soutien et à une innovation continus, JUST ouvre la voie à un paysage financier plus inclusif et plus équitable, prouvant que la confiance et la communauté peuvent être des outils puissants dans la lutte contre la pauvreté.
Sakshi est basé à Kolkata, au Bengale occidental, en Inde et se concentre sur les affaires et les bonnes nouvelles pour le projet Borgen.
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