Les experts affirment que l'élargissement de l'accès aux systèmes et services financiers est un élément indispensable de la réduction de la pauvreté. Cependant, le Kenya n'offre qu'un accès limité aux services bancaires en dehors des villes centrales. Les téléphones fixes sont en grande partie indisponibles et les frais minimums pour les services bancaires constituent un obstacle pour les pauvres des zones rurales et peuvent décourager leur utilisation. En raison de ces faits, de nombreux ménages ruraux et pauvres du Kenya manque d'accès à des ressources de gestion financière appropriées. Cependant, le service de transfert d'argent mobile, M-Pesa, offre désormais aux Kenyans une alternative aux services bancaires traditionnels. L'argent mobile réduit la pauvreté au Kenya en créant une ressource simple et accessible permettant aux individus et aux familles de gérer leurs finances. En moins d'une décennie, l'expansion du système simple basé sur SMS de M-Pesa a radicalement changé le financement des ménages que près de 200 000 Kenyans – environ 2% de la population – ont pu sortir de la pauvreté.
Établir la résilience financière
M-Pesa permet aux particuliers d'envoyer et de recevoir des paiements par SMS, ainsi que de déposer et de retirer de l'argent Agents M-Pesa en poste dans les villages. Avec 110 000 agents répartis dans tout le pays, M-Pesa aide les ménages de Keynan à surmonter le manque de services financiers accessibles dans le pays. Aujourd'hui, il y a 40 fois plus d'agents M-Pesa stationnés dans tout le Kenya que de guichets automatiques. Les utilisateurs peuvent facilement et à peu de frais stocker des économies en déposant de l'argent sur leur téléphone mobile via les agents M-Pesa. Un accès accru à l'épargne aide les ménages kényans à surmonter des obstacles économiques inattendus. Une étude a révélé qu’à la suite d’un choc financier, les dépenses par habitant des ménages utilisant M-Pesa étaient 12% plus élevées que celles des ménages qui n’utilisaient pas M-Pesa. L'écart est probablement dû aux capacités d'économie accrues des utilisateurs de M-Pesa.
Implications à long terme pour la pauvreté au Kenya
Une étude du MIT en 2016, a examiné les effets à long terme de l'utilisation du service de M-Pesa. Ils ont constaté qu'entre les années 2008-2016, la consommation de biens par habitant a augmenté d'environ 18,5%. La moyenne des ménages de l'étude a dépensé 2,50 $ par jour, ce qui est bien au-dessus des 1,25 $ ou même des 2,00 $ par jour qui constituent la pauvreté extrême et générale. Selon l'étude, M-Pesa a directement aidé jusqu'à 194000 ménages kényans à échapper à la pauvreté entre 2008 et 2016.
L'indépendance financière des femmes
De plus, l'étude du MIT a révélé que M-Pesa aide les ménages kényans dirigés par des femmes en particulier. Entre 2008 et 2016, l'épargne des ménages dirigés par des femmes utilisant M-Pesa a augmenté de 22% par rapport à ceux qui ne l'ont pas fait. En outre, près de 185 000 femmes kényanes utilisant M-Pesa pourraient passer de l'agriculture de subsistance à des activités plus économiquement productives, telles que la vente ou les affaires. Cette liberté économique est venue indépendamment du fait que leur maison ait un chef féminin ou masculin. Pour les ménages à deux revenus, M-Pesa donne aux femmes la possibilité de stocker leurs économies, permettant aux femmes kényanes d'acquérir une indépendance financière retrouvée et des opportunités pour leurs propres activités économiques.
Plus de ressources de M-Pesa
Depuis l'étude de 2016 du MIT, M-Pesa a augmenté le nombre de Kenyans ayant accès aux services financiers formels de 75% à 83% en 2019. Outre les services bancaires personnels, M-Pesa aide les ménages kényans avec un large éventail de services financiers. Il s'agit notamment de contracter des prêts, de gérer activement l'épargne et de collaborer avec les banques locales. Avec l'introduction de M-Pesa, le nombre de comptes bancaires détenus par les Kenyans est passé de 14% en 2007 à 41% en 2019. En grande partie grâce à ce service d'argent mobile, le Kenya est désormais classé troisième sur le continent en matière d'accès des citoyens aux services financiers , derrière seulement l'Afrique du Sud et les Seychelles. Les chercheurs espèrent que le succès de M-Pesa au Kenya encouragera une étude plus approfondie de la manière dont l’argent mobile réduit la pauvreté dans d’autres pays.
– Alexandra Noir
Photo: Flickr
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