La microfinance propose des petits prêts, des épargnes, des assurances et d’autres services financiers aux personnes, familles, entrepreneurs et petites entreprises sous-bancarisées qui n’ont pas accès aux sources de financement conventionnelles. Le rapport 2023 sur la performance sociale de la microfinance de BNP Paribas indique que 156,1 millions d’emprunteurs dans le monde ont bénéficié de ces services en 2022. Voici trois entreprises qui proposent des petits prêts pour lutter contre la pauvreté, ainsi que des exemples de réussite de personnes qui ont utilisé ces prêts pour développer leur entreprise.
L'histoire de KIVA et Rachel
Kiva propose des services bancaires à la communauté internationale, fonctionnant de manière similaire à une plateforme de financement participatif. En tant que prêteur, les particuliers peuvent parcourir divers projets dans le monde et choisir à qui prêter. En 2023, Kiva a facilité des prêts pour plus de 190 000 personnes, distribuant plus de 176 millions de dollars avec un taux de remboursement impressionnant de 96,2 %. En outre, Kiva s'est associée à Novica, une plateforme de commerce électronique qui permet aux habitants des communautés en développement de vendre leurs produits à l'international. Ce partenariat a généré plus de 130 millions de dollars pour les particuliers, leur permettant de partager leurs compétences et leurs produits dans le monde entier et de provoquer des changements tangibles.
Rachel, qui a grandi en fréquentant le festival Odwira à Abiriw, au Ghana, a été fascinée par les vêtements et accessoires colorés célébrés pendant la récolte. Inspirée, elle a appris à créer des articles similaires auprès d'une amie et a commencé à vendre ses produits. Bien qu'elle ait connu une croissance modeste, Rachel a cherché à accélérer son activité. En partenariat avec Kiva, elle a reçu 100 $ de quatre donateurs, qu'elle a utilisés pour acheter des matières premières, doublant ainsi sa production et ses bénéfices. Rachel emploie désormais d'autres personnes, transmet des compétences précieuses et gère des programmes de sensibilisation qui enseignent aux jeunes défavorisés comment fabriquer gratuitement des tissus tie-dye et du batik.
Fondation Micro-crédit et l'histoire de Lydia
Depuis 2002, la Micro-loan Foundation aide les femmes du Malawi, de la Zambie et du Zimbabwe en leur proposant des formations commerciales et des petits prêts. À ce jour, elle a aidé plus de 450 000 femmes, améliorant la sécurité alimentaire, l'accès aux soins de santé et les opportunités d'éducation et renforçant le rôle des femmes dans leurs communautés. Lydia, mère célibataire de quatre enfants et aidante de sa belle-mère, a transformé sa passion pour la boulangerie en une entreprise durable. Avec un micro-prêt de 500 kwacha (environ 30 dollars), elle a investi dans sa boulangerie, quadruplant sa production quotidienne de pain et augmentant considérablement ses revenus. Cette augmentation a permis à Lydia de réinvestir dans son entreprise, de rembourser son prêt et d'améliorer le niveau de vie de sa famille tout en contribuant davantage à sa communauté.
BRAC et Sharmin Akter
BRAC, à l’origine une ONG basée au Bangladesh, a évolué pour fournir des petits prêts visant à réduire la pauvreté et à promouvoir l’inclusion financière. Depuis 2023, BRAC a déboursé plus de 6 milliards de dollars de prêts, principalement en faveur des femmes, qui constituent 90 % de ses bénéficiaires. Ces efforts continus autonomisent les femmes et s’attaquent aux causes profondes de la pauvreté, en particulier dans les zones urbaines du Bangladesh.
Sharmin, qui a travaillé pendant dix ans dans une usine de jouets, a acquis des compétences précieuses qu'elle a mises à profit pour démarrer sa propre entreprise. Ses jouets de haute qualité ont rapidement suscité la demande, mais elle a eu du mal à suivre la croissance. Consciente de la nécessité d'investir, Sharmin a obtenu un prêt de 3 750 $ auprès de BRAC pour acheter 12 nouvelles machines à coudre. Cet apport de capitaux lui a permis d'accroître la production en embauchant du personnel et en augmentant la production. À l'heure actuelle, l'entreprise de Sharmin est l'un des plus grands fabricants de peluches du sud-ouest de Dhaka.
Regarder vers l'avant
Les petits prêts continuent de jouer un rôle crucial dans la lutte contre la pauvreté et l’autonomisation économique dans le monde entier. Des exemples de réussite comme ceux de Rachel, Lydia et Sharmin illustrent le potentiel transformateur de ces services financiers. À mesure que les institutions de microfinance comme Kiva, la Micro-loan Foundation et BRAC étendent leur portée, elles peuvent potentiellement créer des moyens de subsistance durables et favoriser la croissance économique dans les régions sous-bancarisées.
Philip est basé à Bristol, au Royaume-Uni, et se concentre sur les bonnes nouvelles pour le projet Borgen.
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