Partout dans le monde, les communautés à faible revenu sont souvent confrontées à deux défis qui se chevauchent : un accès limité à l’aide gouvernementale et des obstacles aux services numériques et financiers. À l’intersection de ces questions se trouve une solution croissante : la numérisation des paiements de gouvernement à personne (G2P).
Combler la fracture numérique et financière
Les paiements gouvernementaux pour la retraite, l’invalidité, le chômage et les besoins fondamentaux sont essentiels pour de nombreux ménages et individus. Cependant, accéder à ces avantages n’est pas toujours simple. Les paiements étaient traditionnellement effectués en espèces et nécessitaient un retrait en personne, ce qui crée des obstacles pour les personnes vivant dans des zones reculées, celles à mobilité réduite ou les personnes qui n'ont pas les moyens de s'absenter du travail.
« Quand il y a un paiement, nous passons toute la journée à la mairie, nous partons le matin de notre village pour revenir le soir et c'est une difficulté », a déclaré un bénéficiaire malien dans un rapport de la Banque mondiale. En transférant les paiements de gouvernement à personne vers des plateformes numériques, les bénéficiaires sont incités à accéder aux services financiers. Cela contribue à réduire la fracture numérique, favorise la culture numérique et offre un accès financier plus sécurisé.
Un chemin vers l’inclusion financière
Les paiements numériques G2P peuvent constituer une première étape vers une inclusion financière plus large. Pour de nombreux bénéficiaires, en particulier dans les zones rurales ou à faible revenu, recevoir des paiements gouvernementaux via un compte bancaire ou mobile constitue leur première interaction avec le système financier formel.
Selon la Banque mondiale, 865 millions de titulaires de comptes dans les pays en développement, dont 423 millions de femmes, ont ouvert leur premier compte dans une institution financière pour recevoir des paiements gouvernementaux. Cette première connexion peut conduire à une utilisation accrue de services financiers tels que l’épargne, l’emprunt ou la réalisation de transactions numériques. L’impact est particulièrement important pour les femmes et les jeunes, qui sont souvent confrontés à des obstacles supplémentaires pour accéder aux services financiers.
L'initiative G2Px : progrès et autonomisation
Malgré les progrès réalisés dans les paiements numériques de gouvernement à personne, le fossé en matière d’inclusion numérique et financière demeure, avec 1,4 milliard d’adultes toujours non bancarisés dans le monde. Pour contribuer à combler cet écart, le Groupe de la Banque mondiale a créé l'initiative G2Px. En partenariat avec la Fondation Bill & Melinda Gates et Norad, l'initiative aide les gouvernements à améliorer les systèmes G2P grâce à l'élaboration de politiques, à des améliorations de la conception et à des programmes d'éducation numérique et financière.
Dans un rapport de 2023, le Groupe de la Banque mondiale a souligné comment G2Px a soutenu la collecte de données qui contribue à moderniser les paiements G2P en plaçant les destinataires au centre. Le rapport documente les bonnes pratiques que les pays peuvent adopter, et de nombreux pays se sont depuis joints à la conversation. La Sierra Leone a lancé ses premiers paiements d'assistance sociale basés sur des comptes, tandis que le Yémen a achevé une étude visant à informer les pilotes d'argent mobile dans huit districts, avec 18 000 bénéficiaires déjà inscrits pour y participer.
L’assistance technique de l’initiative a également soutenu les politiques qui promeuvent l’inclusion. Le Fonds national d'aide jordanien a révisé la conception du programme pour permettre des paiements du gouvernement aux personnes aux femmes plutôt qu'aux seuls chefs de famille.
Cette responsabilisation est l’un des principaux avantages de la numérisation des paiements G2P. L'accès aux paiements numériques peut renforcer la vie privée des femmes, leur autonomie financière, leur prise de décision et leur participation au marché du travail. Les paiements augmentent également les possibilités d’accéder à des services financiers tels que l’épargne, le crédit, les envois de fonds et l’assurance. Lorsque les hommes et les femmes d'un ménage peuvent accéder aux paiements, la participation des femmes à la prise de décision du ménage augmente.
Pour soutenir l'autonomisation économique des femmes, un partenariat de la Banque mondiale au Libéria a développé une intervention simple de planification financière pour aider les couples à planifier l'utilisation de leur paiement G2P avant de le recevoir. Cette approche a non seulement accru l'inclusion des femmes, mais a également amélioré la situation financière globale du ménage.
Aller de l'avant
La numérisation des paiements gouvernementaux aide des millions de personnes à accéder à l’aide de manière plus efficace et plus sécurisée. Avec un investissement continu dans la conception inclusive et la culture numérique, cette approche a le potentiel d’atteindre davantage de communautés mal desservies et de contribuer à la réduction de la pauvreté à long terme.
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