Le Pakistan fait face à des défis économiques importants, avec une partie substantielle de sa population vivant dans la pauvreté. En 2024, le taux de pauvreté s'élevait à 25,3%, marquant une forte augmentation par rapport à l'année précédente et ajoutant environ 13 millions de personnes à la population pauvre. L'exclusion financière exacerbe ce problème, en particulier chez les femmes. En 2021, seulement 13% des femmes avaient accès à des comptes bancaires formels, contre 34% des hommes, mettant en évidence un écart de genre significatif dans l'inclusion financière.
Le rôle de Jazzcash dans l'inclusion financière
Avec 44,4 millions de clients, Jazzcash est l'une des plus grandes plateformes de services financiers numériques du Pakistan. Lancé en 2012 par l'opérateur mobile pakistanais Jazz, Jazzcash a joué un rôle central dans la numérisation de l'économie du Pakistan, la promotion de l'inclusion financière, l'élargissement de la participation économique et la réduction de la pauvreté.
Grâce à des partenariats avec des institutions telles que les Nations Unies (ONU) Women et le Sindh Flood Emergency Rehabilitation Project, Jazzcash a introduit des microlaves, des banques mobiles et des solutions de financement numérique qui soutiennent l'activité économique et autonomisent les communautés mal desservies. En tirant parti des innovations fintech, Jazzcash fournit des services financiers sécurisés, efficaces et accessibles à des millions de Pakistanais qui n'avaient auparavant pas accès à la banque.
Voici quatre initiatives clés de Jazzcash qui montrent comment les innovations fintech au Pakistan réduisent la pauvreté par la croissance économique et l'inclusion financière:
Autonomiser les femmes grâce à la finance numérique
Un partenariat en 2022 avec les femmes de l'ONU a permis à Jazzcash de soutenir 10 000 micro-entrepreneurs en fournissant des portefeuilles mobiles, des sims gratuits, des données, des appels et des bundles SMS d'ici 2025. En plus des outils numériques, l'initiative offre une formation en littératie financière, garantissant que les femmes acquièrent les connaissances et la confiance pour utiliser efficacement les services fintech pour la croissance de l'entreprise et l'indépendance financière. Les femmes ne représentant que 21% de la main-d'œuvre du Pakistan, l'augmentation de leur participation à l'économie est essentielle à la fois pour l'égalité des sexes et la croissance économique globale.
L'initiative s'aligne sur l'objectif de développement durable de l'ONU 5 (égalité des sexes) et favorise une réduction plus large de la pauvreté en élargissant les opportunités économiques pour les femmes. En novembre 2024, Jazzcash a annoncé son intention d'élargir sa portée, fixant un objectif pour augmenter le nombre d'entreprises dirigées par des femmes utilisant Jazzcash de 100 000 à 300 000 d'ici 2027. En intégrant les femmes dans l'économie numérique, Jazzcash aide à combler l'écart financier des sexes et à fournir une plus grande indépendance économique aux entrepreneurs.
Soutenir les secours en cas de catastrophe à travers la fintech
Le Sindh Flood Emergency Rehabilitation Project (SFERP), une collaboration entre Jazzcash et le gouvernement du Sindh, a contribué à fournir une aide financière aux familles touchées par les inondations 2022 et 2024. En mai 2024, Jazzcash a décaissé 2 milliards de PKR aux familles touchées par les inondations, dans le but d'atteindre 15 milliards de PKR et d'aider 1 million de ménages. De plus, 80 000 nouveaux comptes de portefeuille mobiles ont été créés, garantissant que 45% des titulaires de comptes sont des femmes. Les programmes de secours traditionnels reposent souvent sur une assistance en espèces, ce qui peut entraîner des retards, des inefficacités et des risques de sécurité. En offrant des transferts numériques directs, Jazzcash fournit une alternative plus inclusive, transparente et sécurisée, permettant aux familles de se reconstruire indépendamment et de participer à l'économie après des catastrophes.
Élargir la protection sociale par les paiements numériques
En février 2024, Jazzcash est devenu un partenaire clé dans le programme de soutien aux revenus Benazir (BISP), la plus grande initiative de réduction de la pauvreté du Pakistan. BISP fournit des transferts de trésorerie inconditionnels aux communautés mal desservies, dont 9 millions de femmes, servant de filet de sécurité sociale critique pour les populations les plus vulnérables du Pakistan. Le système de décaissement numérique de Jazzcash garantit une livraison sécurisée et efficace de 78 milliards de PKR en paiement en espèces à 1,3 million de femmes d'ici la fin de 2025. En novembre 2024, Jazzcash avait déjà réussi à transférer PKR 15 milliards, démontrant l'efficacité de la fintech pour développer l'accessibilité financière. Au-delà de la facilitation de l'aide directe, cette initiative favorise l'inclusion financière à long terme, encourageant les femmes à ouvrir des comptes bancaires numériques, à économiser de l'argent et à s'engager dans des activités économiques qui conduisent à une plus grande indépendance financière.
Microfinance et entrepreneuriat
Jazzcash continue de promouvoir l'inclusion économique par la microfinance, permettant aux entrepreneurs et aux petites entreprises d'accéder au capital, de traiter les paiements numériques et d'élargir leurs opérations. Les propriétaires de petites entreprises, en particulier dans les communautés rurales et mal desservies, sont souvent confrontées à des obstacles importants à l'accès aux services de crédit et bancaires. Les solutions de microfinance de l'organisation fournissent des services financiers sécurisés et efficaces, permettant aux entrepreneurs de faire évoluer leurs entreprises, de créer des emplois et de contribuer à la croissance économique.
Pour l'avenir: l'avenir de la fintech au Pakistan
À mesure que l'adoption par fintech se développe, Jazzcash reste déterminé à combler les lacunes financières et à autonomiser les communautés mal desservies. Le PDG Aamir Ibrahim a fixé un objectif pour augmenter la clientèle féminine de 30% à 50%, garantissant que les femmes ont un accès égal aux outils financiers. Avec l'intégration continue des services financiers dans les transactions quotidiennes, Jazzcash façonne une économie plus inclusive où la finance numérique stimule la participation économique et la réduction de la pauvreté au Pakistan.
L'élargissement des programmes de littératie financière – tels que ceux introduits dans le partenariat des femmes de l'ONU – pourrait être essentiel pour aider davantage de Pakistanais à naviguer efficacement sur la finance numérique. En tirant parti de la fintech pour l'autonomisation économique, Jazzcash ouvre la voie à une croissance économique durable et à une plus grande inclusion financière à travers le Pakistan.
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