Dans de nombreux pays en développement, les populations n’ont pas accès aux instruments financiers tels que les services bancaires mobiles. Ces services nécessitent souvent des smartphones et Internet, créant un obstacle majeur pour les communautés à faible revenu et limitant la participation à l’économie mondiale. En conséquence, les espèces sont souvent la seule option, laissant les individus sans moyens sûrs d’épargner ou de transférer de l’argent. Selon la Banque mondiale, 51 % des adultes en Afrique subsaharienne ne possèdent pas de compte bancaire.
L’inclusion financière est cruciale pour la réduction de la pauvreté. Des services tels que la blockchain peuvent élargir l’accès aux systèmes financiers, réduire les coûts de transaction et assurer sécurité et transparence. Des plateformes innovantes telles que Kotani Pay, un système basé sur la blockchain qui ne nécessite pas Internet, comblent les lacunes en Afrique.
Qu’est-ce que la Blockchain ?
La blockchain est un registre numérique décentralisé et infalsifiable enregistrant les transactions sur un réseau distribué. Il s'agit d'une technologie qui offre sécurité et transparence sans avoir recours aux intermédiaires traditionnels tels que les banques. Cela permet des transactions plus rapides, moins chères et plus efficaces sans avoir besoin d’un compte bancaire traditionnel.
Les principaux avantages de la blockchain incluent :
- Sécurité et transparence : Les transactions sont enregistrées de manière immuable et peuvent être vérifiées sans autorité centrale
- Coûts réduits : Réduit les frais par rapport aux services bancaires ou de transfert de fonds traditionnels
- Accès mondial : Permet les paiements transfrontaliers et le commerce international, même pour les populations mal desservies
En réduisant ces obstacles, la blockchain peut réduire la pauvreté en donnant aux individus un outil pour épargner, investir et recevoir un soutien financier.
Blockchain et inclusion financière
De nombreux systèmes financiers sont conçus en supposant que les utilisateurs disposent d’un smartphone, d’un accès à Internet et de documents d’identité. Toutefois, dans toute l’Afrique, des millions de personnes manquent de ces ressources, notamment dans les zones rurales. Les plateformes blockchain qui s’adaptent aux réalités locales, comme la prise en charge des transactions USSD (Unstructured Supplementary Service Data) ou les portefeuilles compatibles avec l’argent mobile, peuvent étendre les services financiers à des populations auparavant exclues.
Les Stablecoins, monnaies numériques liées aux actifs traditionnels comme le dollar américain, réduisent également le risque de fluctuations monétaires pour les personnes à faible revenu, rendant ainsi l'épargne et les transferts plus prévisibles. En fournissant des services financiers accessibles et peu coûteux, la blockchain contribue directement à la réduction de la pauvreté.
Qu’est-ce que Kotani Pay ?
Kotani Pay est une startup kenyane qui propose des services financiers à ceux qui n'ont pas accès à Internet ni à des comptes bancaires traditionnels. Kotani Pay est un service qui permet aux utilisateurs d'accéder à la blockchain et aux crypto-monnaies via USSD. À l'aide des codes USSD, Kotani Pay permet aux utilisateurs de :
- Envoyez et recevez de l'argent en toute sécurité
- Convertir les actifs numériques en monnaie locale
- Participer à des programmes tels que le revenu de base universel (UBI)
« Nous avons créé Kotani Pay pour proposer des instruments et des services financiers à ceux qui n'ont pas accès à Internet ou qui n'ont pas le capital et la solvabilité nécessaires pour ouvrir un compte bancaire, augmentant ainsi la liberté financière. »
Comment ça marche
Les utilisateurs peuvent composer un code court sur leur téléphone pour accéder à un menu dans lequel ils peuvent convertir la crypto en fiat, et vice versa. Ce processus simplifié permet aux utilisateurs de transférer des fonds entre leur blockchain et leur portefeuille. Kotani Pay utilise un stablecoin, Celo Dollars (cUSD), qui est rattaché au dollar américain, protégeant les utilisateurs de la volatilité par ailleurs courante des crypto-monnaies.
Parce que Kotani Pay se concentre sur l'aide aux communautés mal desservies, ils corrigent les frais généralement élevés pour les transactions transfrontalières, augmentant ainsi la stabilité financière pour ceux qui envoient de l'argent à leur famille à l'étranger ou pour ceux qui traversent les frontières pour fuir pour des raisons de sécurité.
Depuis son lancement, Kotani Pay a touché plus de 15 000 bénéficiaires, dont des réfugiés, des travailleurs à la demande et des agriculteurs ruraux, rapporte l'UNICEF. En fournissant un soutien financier prévisible et un accès facile aux transactions, Kotani Pay aide les gens à démarrer de petites entreprises, à épargner en toute sécurité et à s'engager dans l'économie.
L'avenir
Dans la lutte pour l’inclusion financière, la blockchain pourrait réduire la pauvreté plus efficacement que les réformes bancaires conventionnelles. La blockchain n’est pas la seule et unique solution, mais elle peut jouer un rôle clé dans la réduction de l’exclusion financière. Si Kotani Pay réussit, les opportunités d’évolutivité sont énormes. Et avec cela, réduire la pauvreté mondiale. Son principal défi réside toutefois dans la réglementation et la législation. Ayant pour mission de servir l'ensemble du continent, le respect des exigences réglementaires de chaque pays a ralenti sa croissance. Mais il n'a pas interrompu sa mission.
La question de savoir si la blockchain réduit la pauvreté dépend de l’efficacité avec laquelle les gouvernements, les innovateurs et les communautés peuvent mettre en œuvre des solutions inclusives et abordables. En fournissant des outils financiers sécurisés, peu coûteux et accessibles, les plateformes blockchain comme Kotani Pay aident les communautés africaines à participer à l’économie mondiale.
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