En Égypte, la microfinance a été utilisée pour promouvoir l'inclusion financière et autonomiser les personnes à faible revenu, en particulier les femmes. Pour ce faire, il leur donne accès à de petits prêts et à des services financiers, leur permettant de satisfaire les besoins de leur foyer de manière indépendante. Ce projet a été soutenu à la fois par des initiatives gouvernementales et par des ONG, contribuant à stimuler l’entrepreneuriat et à améliorer les moyens de subsistance des communautés pauvres d’Égypte.
L'objectif des prêts de microfinance
Entre autres choses, la microfinance en Égypte vise à étendre les prêts et autres services financiers aux femmes qui ont besoin de plus de garanties pour accéder aux services bancaires traditionnels. L'institution de microfinance couvre environ 82 % des ménages égyptiens pauvres et à faible revenu. Non seulement il donne du pouvoir aux entrepreneurs et aux petites entreprises, mais il stimule les économies locales en promouvant l'autosuffisance et en réduisant la pauvreté.
Les prêts de microfinance ont un effet crucial sur les revenus des ménages des femmes emprunteuses. Alors que les femmes représentent près de la moitié de la population égyptienne, elles représentent moins d'un quart de la main-d'œuvre totale du pays, dont beaucoup travaillent dans le secteur informel. Du fait de leur travail dans le secteur informel, les femmes ne peuvent souvent pas accéder aux services financiers, un problème que le recours aux prêts de microfinance pourrait résoudre.
Donner la priorité à l’inclusion financière
Dans le cadre de la Vision 2030 de l'Égypte, le gouvernement national égyptien cherche à donner la priorité à l'inclusion financière et à l'autonomisation économique des femmes. Selon l'Economist Impact, la Banque centrale a déjà lancé des initiatives visant à permettre aux femmes propriétaires de micro, petites et moyennes entreprises (MPME) de faire partie du système financier formel. Ceci est important car les politiques de la Banque centrale ont un impact indirect sur le système de microcrédit, où ses initiatives visant à améliorer les services financiers numériques et l'inclusion financière peuvent accroître l'accès aux microcrédits pour les communautés pauvres.
Le Fonds monétaire international (FMI) calcule que l'augmentation du taux d'activité des femmes au niveau des hommes et l'augmentation des opportunités d'emploi pourraient augmenter le PIB de l'Égypte de 34 %, rapporte Economist Impact.
Développements ultérieurs
En outre, pour soutenir les efforts du gouvernement, HSBC Bank Egypt et Reefy Microfinance Enterprise Services ont signé un accord plus tôt cette année pour fournir 150 millions de livres égyptiennes aux micro-entreprises en Égypte, dont un tiers sera destiné à des entreprises dirigées par des femmes. En outre, HSBC s’est engagée à fournir entre 750 et 1 000 milliards de dollars d’ici 2030 pour soutenir le financement durable, rapporte l’Economist Impact.
Malgré les améliorations significatives pour certains, un grand nombre d'anciens clients qui n'ont pas vu d'amélioration des revenus du ménage suite au programme restent.
Il existe également des risques opérationnels tels que la prévention de la fraude et la dépendance technologique. Les risques de fraude sont élevés compte tenu de la nature numérique de nombreuses interactions et la mise en œuvre de systèmes robustes de détection des fraudes est cruciale. En outre, la dépendance technologique semble être un autre risque opérationnel, car « la dépendance croissante à l’égard de la technologie pour les processus de décaissement et de recouvrement des prêts crée des risques liés à la cybersécurité et à la fiabilité des systèmes », selon Andersen. D’autres problèmes potentiels incluent la saturation du marché ou la gestion du financement et des liquidités. La saturation du marché signifie que de nombreuses « entités sont en concurrence pour la même clientèle », un exemple actuel étant Valu.
Dans l’ensemble, la microfinance en Égypte offre un avenir prometteur pour l’inclusion financière et l’autonomisation économique, malgré le potentiel de certains risques. En donnant accès à de petits prêts et à des services financiers, la microfinance permet aux individus de répondre aux besoins de leur ménage, de stimuler l'entrepreneuriat et d'améliorer les moyens de subsistance des communautés défavorisées. Le soutien des initiatives gouvernementales et des ONG a été extrêmement utile pour faciliter ce processus, conformément à la Vision 2030 de l'Égypte.
Amani est basée à Durham, au Royaume-Uni et se concentre sur les bonnes nouvelles et la technologie pour le projet Borgen.
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