Dans les zones rurales d’Asie du Sud-Est, les associations tournantes d’épargne et de crédit (ROSCA) autogérées transforment le paysage économique pour les femmes au Vietnam, au Cambodge et au Myanmar. Ces groupes communautaires d’épargne et de crédit, fondés sur la confiance mutuelle et la coopération, permettent aux femmes qui n’ont souvent pas accès aux systèmes bancaires formels de mettre en commun leurs ressources, d’acquérir des capitaux et d’investir dans de petites entreprises. Les effets d'entraînement sur la réduction de la pauvreté des ménages, la formation du capital social et la diversification de l'économie rurale sont profonds, fournissant un modèle local pour l'autonomisation des femmes et le développement inclusif.
Autonomisation économique des femmes en Asie du Sud-Est
Les ROSCA sont des groupes financiers informels dont les membres contribuent régulièrement un montant fixe à un fonds commun. Ce fonds circule ensuite entre les membres, donnant à chacun accès à une somme forfaitaire à son tour. Contrairement aux banques traditionnelles, ces groupes s'appuient sur la confiance sociale plutôt que sur les garanties ou les cotes de crédit, ce qui les rend particulièrement accessibles aux femmes des communautés rurales où les institutions financières formelles les excluent souvent.
Dans le delta du Mékong au Vietnam, par exemple, les agricultrices participent aux ROSCA pour financer des intrants agricoles ou démarrer de petites entreprises commerciales. Dans la province cambodgienne de Kampong Cham, ces groupes aident les femmes à financer des entreprises à domicile telles que le tissage ou la production alimentaire. Dans l'État Chin du Myanmar, des femmes ont utilisé les fonds du ROSCA pour diversifier leurs revenus en investissant dans la volaille ou la couture.
Impact sur la pauvreté et le capital social
Les avantages vont au-delà du simple accès au capital. En participant aux ROSCA, les femmes construisent des réseaux de soutien mutuel et de responsabilité qui favorisent la cohésion sociale. Ce capital social peut être aussi précieux que les ressources financières, encourageant la résolution collective des problèmes et la résilience face aux chocs économiques.
Des études réalisées dans la région indiquent que les ménages impliqués dans des groupes d'épargne communautaires connaissent une plus grande stabilité financière et une vulnérabilité réduite à la pauvreté. La capacité d'investir dans des activités génératrices de revenus améliore directement les moyens de subsistance, tandis que la nature collaborative de ces groupes renforce la confiance des femmes et leur pouvoir de décision au sein de leurs familles et communautés.
Favoriser la diversification de l’économie rurale
Les ROSCA contribuent également à une plus large diversification de l’économie rurale. En permettant aux femmes d’accéder au crédit et de gérer leur épargne, ces groupes contribuent à faire passer les économies d’une dépendance à un seul produit vers une plus grande variété de petites entreprises. Cette diversification est essentielle pour atténuer les risques associés à la volatilité des prix agricoles et aux impacts du changement climatique.
Au Cambodge, certains ROSCA se sont élargis pour inclure des programmes de prêts collectifs et de micro-assurance. Cela permet aux membres de mutualiser les risques et de se protéger contre les mauvaises récoltes ou les urgences sanitaires. De telles innovations démontrent le potentiel des ROSCA à évoluer vers des écosystèmes financiers plus complexes adaptés aux besoins locaux.
Meilleures pratiques et recommandations politiques
Les décideurs politiques et les agences de développement peuvent renforcer l’impact des ROSCA en prenant en compte les éléments suivants :
- Renforcement des capacités. Offrir une formation sur la littératie financière et la gestion de groupe pour renforcer la durabilité.
- Reconnaissance juridique. Créer des cadres réglementaires favorables qui reconnaissent et protègent les groupes d’épargne informels.
- Liens avec la finance formelle. Faciliter les partenariats entre les ROSCA et les institutions de microfinance ou les banques pour élargir l’accès au crédit.
- Participation inclusive. Promouvoir l’équité entre les sexes et l’inclusion des femmes marginalisées pour garantir de vastes avantages communautaires.
Les gouvernements du Vietnam, du Cambodge et du Myanmar reconnaissent de plus en plus l’importance des mécanismes financiers locaux. L’intégration des ROSCA dans les stratégies nationales de réduction de la pauvreté pourrait permettre des progrès significatifs vers l’autonomisation économique et la réduction de la pauvreté.
Regarder vers l'avenir
Les groupes communautaires d'épargne et de crédit illustrent comment les solutions locales peuvent surmonter les obstacles systémiques et promouvoir l'autonomisation économique des femmes en Asie du Sud-Est. En exploitant le pouvoir de l’action collective et de la confiance sociale, les ROSCA offrent une voie évolutive et culturellement appropriée vers l’inclusion financière. Soutenir ces groupes par le biais de politiques, de renforcement des capacités et d’accès aux systèmes financiers formels sera essentiel pour pérenniser leur impact. Dans une région où des millions de femmes restent financièrement exclues, les associations d’épargne locales ne sont pas seulement un moyen de survie ; ce sont des moteurs d’autonomisation, transformant les vies et les communautés, cycle après cycle.
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