L'accès aux ressources financières reste un défi majeur pour les femmes au Kenya, limitant la croissance économique et les opportunités d'expansion des entreprises. L'écart dans l'exclusion financière entre hommes et femmes au Kenya s'est rétréci au fil des ans. En 2024, l'exclusion financière était plus élevée chez les femmes à 10% que chez les hommes à 9,8%. Les femmes possèdent près de 48% des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) au Kenya, mais elles ne reçoivent que 9% du crédit disponible des institutions financières. Avec plus de 80% des Kenyans travaillant dans le secteur informel, le manque d'accès bancaire contribue à l'instabilité économique et approfondit la pauvreté.
Obstacles à l'accès financier
Les petites et moyennes entreprises du Kenya sont confrontées à des obstacles importants à l'obtention de crédit des institutions financières. Beaucoup manquent d'actifs suffisants pour fournir comme garantie, ce qui rend les prêts bancaires commerciaux difficiles à obtenir. En conséquence, les propriétaires d'entreprise se tournent souvent vers des amis et des parents pour un soutien financier, ce qui est rarement suffisant pour maintenir une croissance à long terme. Sans financement approprié, les entreprises sont obligées de compter sur des technologies à moindre coût et souvent inefficaces, limitant leur potentiel de réussite.
Comment fonctionne Dreamsave
Dreamsave, une application mobile innovante, transforme le fonctionnement des groupes d'épargne en numérisant la gestion financière. La plate-forme permet aux utilisateurs de suivre les économies, de gérer les prêts, de créer des antécédents de crédit et de fixer des objectifs financiers sans avoir besoin d'accès aux services bancaires traditionnels. En fournissant une approche fiable et structurée de l'épargne, l'application aide les femmes à acquérir l'indépendance financière et à briser le cycle de la pauvreté. En outre, la plate-forme simplifie la gestion financière des groupes d'épargne dans les zones sous-bancaires. L'application aide les utilisateurs à enregistrer des données financières, à effectuer des réunions et à suivre les antécédents de crédit, à assurer la responsabilité et la transparence. En automatisant ces processus, Dreamsave permet aux membres de se concentrer sur la croissance de leurs entreprises et la réalisation de leurs objectifs d'épargne.
Caractéristiques clés de Dreamsave
Dreamsave est conçu pour surmonter les obstacles financiers courants dans les pays en développement. Sa capacité hors ligne garantit que les utilisateurs dans des zones éloignées avec un accès Internet limité peuvent continuer à gérer leurs finances sans interruptions. Les données se synchronisent automatiquement avec le cloud chaque fois qu'une connexion devient disponible, en maintenant la continuité de la tenue d'enregistrements. L'application offre également une traçabilité et une conformité améliorées en conservant des journaux détaillés de toutes les transactions, permettant aux utilisateurs de suivre leurs activités financières avec une transparence complète.
Reconnaissant le coût élevé des données mobiles sur ses marchés cibles, Dreamsave a optimisé sa plate-forme pour minimiser la consommation de données, réduisant des coûts jusqu'à 60% par rapport aux versions précédentes. La synchronisation des données plus rapide garantit que les utilisateurs ayant un accès Internet limité peuvent mettre à jour efficacement leurs enregistrements, même pendant de brèves sessions en ligne. De plus, le traitement des données à temps proche de Dreamsave permet aux groupes d'épargne d'accéder instantanément à des informations financières mises à jour. Pour assurer la continuité, l'application est compatible en arrière, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent transférer de manière transparente leurs données existantes lors de la mise à niveau vers des versions plus récentes.
Reconnaissance et impact mondiaux
L'approche innovante de Dreamsave lui a remporté plusieurs prix. Il a été reconnu comme la meilleure application financière et la meilleure technologie mondiale en développement à la Fast Company 2023 World Changement Ideas Concours. L'application a également remporté le prix du meilleur prix de la technologie bancaire numérique aux prix de la finance mondiale 2023 et le prix la plus stimulant de la technologie bancaire numérique aux 2022 Worldwide Finance Awards.
En avant
Dreamsave continue d'étendre sa portée, permettant à plus de femmes au Kenya et au-delà d'accès à des services financiers sécurisés. En comblant l'écart dans l'inclusion financière, l'application permet aux femmes d'atteindre l'indépendance économique et de contribuer à la réduction de la pauvreté à long terme.
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