Le Malawi est un pays à faible revenu d'Afrique de l'Est. C'est l'un des 10ème pays les plus pauvres dans le monde en termes de PIB par habitant et plus de 50 % de sa population vit officiellement en dessous du seuil national de pauvreté. De nombreux Malawiens n'ont pas accès aux services bancaires formels en raison d'un manque d'infrastructure bancaire ou d'un manque fondamental de richesse personnelle. Au Malawi, les groupes d'épargne ont essentiellement remplacé le secteur bancaire et ont le potentiel d'éradiquer la pauvreté dans ce pays.
Que sont les groupes d’épargne ?
Groupes d'épargne sont de petits groupes communautaires, entre 15 et 25 personnes, qui placent chacun une somme d'argent dans un fonds central, ce qui leur permet d'économiser de l'argent sur une base modeste et relativement stable. Ils offrent une forme transparente et démocratique de microfinance, constituant une alternative là où les services bancaires formels ne sont pas disponibles. Les avantages comprennent :
- Les prêts deviennent accessibles aux personnes les plus pauvres qui ne peuvent pas y accéder auprès des institutions formelles.
- Les jeunes peuvent apprendre à épargner, emprunter et investir de l’argent dans un environnement sûr, plutôt que de se lancer dans la finance pour adultes sans expérience.
- Les femmes, qui constituent généralement l’un des groupes les plus vulnérables économiquement, peuvent acquérir leur indépendance grâce aux groupes d’épargne.
- Les infrastructures locales essentielles peuvent être construites et entretenues de manière durable.
De manière cruciale, Plan International souligne que les groupes d'épargne sont essentiels pour atteindre le premier objectif de développement durable (ODD). Les ODD sont un ensemble d’objectifs internationaux convenus par l’ONU et dont l’achèvement est prévu d’ici 2030, le premier objectif étant axé sur l’éradication de la pauvreté mondiale sous toutes ses formes.
Impacts des AVEC au Malawi
Associations villageoises d’épargne et de crédit (VSLA) sont une version des groupes d’épargne au Malawi, organisés au niveau du village plutôt qu’au sein de petits groupes. Ils sont répandus dans tout le pays. Les impacts comprennent :
- Économies : Les villages travaillant dans le cadre des AVEC ont signalé une augmentation de 34 % de leurs économies au cours des 1,5 à 3 dernières années par rapport aux villages qui n'en ont pas.
- Prêts et crédits : Les ménages qui font partie d’une AVEC ont un accès accru au crédit et aux prêts. Dans les zones AVEC, les coûts d’emprunt des personnes qui contractent des prêts ont diminué de 20 %.
- Entreprises : Les AVEC sont corrélés à une augmentation du nombre d’entreprises et des bénéfices au Malawi, mais les revenus des ménages n’ont pas encore changé. Même si les revenus augmentent avec les bénéfices, on peut s’attendre à ce que l’effet soit échelonné. Les entreprises ne peuvent raisonnablement augmenter leurs revenus tant que leurs bénéfices ne se révèlent pas durables plutôt que ponctuels.
- Sécurité alimentaire : Bien que les groupes d’épargne au Malawi n’aient pas encore eu d’impact significatif sur la sécurité alimentaire, selon Innovations for Poverty Action (IPA), ils ont contribué à atténuer les effets négatifs des sécheresses. En moyenne, les AVEC ont également augmenté leur consommation alimentaire d’un repas par semaine, montrant des améliorations progressives.
- Femmes: Les AVEC ont eu un impact clairement positif sur les femmes. Les femmes malawites membres des groupes d’épargne déclarent être plus autonomes et plus capables de prendre des décisions pour elles-mêmes et pour leur foyer.
Le Malawi recherche également des moyens numériques pour son avenir financier. Selon l’IPA, l’accent est actuellement mis sur la numérisation des dossiers et sur le suivi de la manière dont cela améliore l’accès au financement à travers le pays.
Quelle est l’efficacité des groupes d’épargne au Malawi ?
Le rapport de l'IPA montre que les groupes d'épargne ont eu une influence considérable au Malawi. Ils ont fourni un véhicule grâce auquel le peuple malawien peut subvenir à ses besoins financiers. Les femmes en ont grandement bénéficié et ont pu devenir de plus en plus indépendantes économiquement et socialement. Même s’il reste encore un long chemin à parcourir pour éradiquer la pauvreté dans des pays comme le Malawi, les groupes d’épargne se sont révélés être une solution fiable à bien des égards et contribueront à pousser le monde à atteindre le principal ODD d’ici 2030.
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