Actuellement, plus de personnes utilisent des téléphones portables en Afrique subsaharienne qu’aux États-Unis. En décembre 2016, la région comptait 420 millions d’abonnés mobiles uniques, mais le nombre réel de personnes ayant accès aux téléphones mobiles est probablement plus important, car il ne s’agit que de connexions SIM individuelles et il arrive souvent qu’un foyer entier en partage une. téléphone.
Même si ce niveau d’accès mobile connaît une croissance rapide en Afrique subsaharienne, cette tendance ne s’applique pas aux services financiers. En 2021, seuls 40 % des adultes possédaient un compte bancaire, les banques étant majoritairement situées dans les villes. Le sillage de l’argent mobile a transformé le paysage financier et a permis l’inclusion financière des plus pauvres. En particulier, l’argent mobile pour les envois de fonds élimine les obstacles à l’aide aux envois de fonds.
Transactions financières coûteuses
Transférer de l’argent vers et au sein de l’Afrique pose plusieurs défis.
Pour les personnes vivant dans les communautés rurales, les transferts d’argent se font presque toujours en espèces et nécessitent soit une livraison en personne, soit un intermédiaire, tel que des chauffeurs de bus. Ces processus prennent du temps, sont souvent coûteux et comportent des niveaux de risque élevés.
Essentiellement, de nombreux migrants africains qui envoient de l’argent (appelé transferts de fonds) chez eux à leur famille sont confrontés à des défis importants. Même s’ils ont eux-mêmes accès à l’argent mobile pour les transferts de fonds, les transférer est extrêmement coûteux. Le coût de l’envoi d’argent vers certains pays africains peut atteindre 20 % du montant transféré. Pour éviter de payer des frais aussi élevés, les migrants ont souvent recours à des moyens plus informels, s’exposant ainsi au vol ou à la fraude. Cela leur fait souvent perdre de l’argent à cause de la fraude ou des coûts de transaction, et leurs destinataires ne reçoivent jamais l’argent durement gagné.
L’établissement d’un système stable et la réduction du coût des envois de fonds vers l’Afrique sont encore plus préoccupants si l’on considère son importance en tant que source d’aide pour les familles africaines. En 2022, les envois de fonds vers l’Afrique s’élevaient à 100 milliards de dollars. Il représente donc plus d’aide financière que l’aide publique au développement (APD) ou l’investissement direct étranger (IDE).
Il est donc évident que les coûts des transactions financières entravent la croissance de l’Afrique.
Mobiliser de l’argent
Une étude récente du Bureau des Affaires étrangères, du Commonwealth et du Développement (FCDO) du gouvernement britannique indique qu’« il est possible que l’argent mobile ouvre la porte au changement structurel et au développement économique ». L’étude a eu lieu au Mozambique et s’est concentrée sur les ménages ruraux, car la majeure partie de la pauvreté en Afrique se situe dans les zones rurales.
En surveillant de près le processus d’introduction de l’argent mobile dans un domaine qui fonctionnait auparavant uniquement sur une base monétaire, l’étude aboutit à des résultats significatifs. Les résultats se concentrent sur la façon dont l’argent mobile pourrait accroître la migration et est donc susceptible de stimuler l’urbanisation.
De plus, l’amélioration de l’argent mobile pour les envois de fonds est essentielle au processus d’autonomisation des ménages individuels. En augmentant la stabilité et la sécurité de ces plateformes et en gérant étroitement ces services, les transactions financières pourraient devenir moins chères et plus faciles pour ceux qui envoient de l’argent à leur famille.
Le rapport du FCDO révèle également qu’avec la stabilité de l’accès à l’argent mobile, il y a une probabilité plus élevée qu’un migrant sorte du foyer et donc reçoive des fonds. Il conclut : « L’expansion des services d’argent mobile devrait être une priorité politique ».
Multiplier les effets de l’APD
Les recherches du FCDO sur ce sujet sont prometteuses en tant que domaine d’intérêt gouvernemental. Dans le dernier Livre blanc sur le développement international, le ministère britannique des Affaires étrangères a déclaré que les budgets d’APD « débloquent stratégiquement des volumes plus importants provenant d’autres sources ». Investir dans la réduction du coût d’utilisation des services financiers peut réduire les obstacles auxquels se heurtent les migrants qui utilisent l’argent mobile pour effectuer des transferts de fonds et envoyer de l’argent à leurs ménages. Il s’agit donc d’une de ces sources qui multiplie l’effet des dépenses d’APD et accorde aux ménages africains l’autonomie nécessaire pour atteindre la stabilité financière et sortir de la pauvreté.
– Luc Gouldson
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