Le nombre de personnes non bancarisées en Afrique subsaharienne représente environ 57 % de la population totale de la région. Cela équivaut à environ 360 millions de personnes à travers le continent sans avoirs reconnus. L’Afrique du Sud, Maurice et le Kenya ont maintenu une infrastructure financière solide pendant des décennies, tandis que les zones les moins urbanisées autour de l’Éthiopie et du Rwanda continuent de lutter pour fournir des services financiers traditionnels avec un Internet inégal et sans papiers d’identité.
Avec la bonne stratégie, surmonter ces défis recèle un grand potentiel pour changer les moyens de subsistance de millions de personnes. Experts chez McKinseyune société de conseil mondiale, a constaté que le marché des services financiers en Afrique pourrait atteindre 230 milliards de dollars de revenus collectifs au cours des deux prochaines années. Boston Consulting Group et QED Investors a estimé que le secteur fintech africain pourrait atteindre un taux de croissance annuel composé de 32 % d’ici 2030. En fait, les entreprises fintech devraient représenter près d’un quart de toutes les valorisations bancaires dans le monde d’ici là.
Fintech en Afrique subsaharienne : une frontière pour le changement
La fintech englobe tout type de plate-forme qui contourne les obstacles traditionnels à l’épargne et aux dépenses sous une forme de crédit ou de crypto-monnaie. Des alternatives comme la blockchain, les prêts entre pairs et le financement participatif basé sur des actions peuvent être jusqu’à 80 % moins chers, avec des taux d’intérêt sur l’épargne jusqu’à trois fois plus élevés. En utilisant la technologie pour responsabiliser tous les utilisateurs, ces systèmes encouragent les transactions honnêtes et les chaînes d’approvisionnement durables.
Ces technologies peuvent rationaliser les investissements nécessaires pour faciliter les petites entreprises, le commerce écologique et l’agriculture. Conseillers Pula souscrit les risques climatiques qui affectent négativement les rendements des cultures avec une micro-assurance numérique pour plus d’un million d’agriculteurs en Zambie, au Kenya et au Nigeria. Au Mozambique, Vodafone a piloté une initiative d’électricité qui fournit aux clients des appareils solaires hors réseau qu’ils peuvent acheter et recharger avec le service de transfert mobile M-Pesa.
Les banques en ligne durent plus longtemps et nécessitent relativement moins de capital pour s’établir en Afrique. Pour la perspective, environ 65% des entreprises aux États-Unis (US) échouent au cours des 10 premières années. En 2022, le Bureau of Labor Statistics a constaté que les entreprises basées aux États-Unis lèvent le plus de capitaux et connaissent le moins de longévité. Les entreprises africaines lèvent le moins auprès des investisseurs et s’en sortent le plus longtemps. La différence entre les deux réside dans la priorité accordée à la préparation au changement plutôt qu’aux relations avec les investisseurs. Les entrepreneurs africains qui réussissent peuvent obtenir le soutien des parties prenantes en assurant l’acceptation du marché et l’engagement des clients au niveau communautaireje.
Jetons géants du commerce électronique
Amazon Web Services a lancé son inaugural FinTech Africa Accelerator en juin 2023. Le programme sans équité accueille une cohorte de 25 startups pour accélérer leur stratégie de mise sur le marché, leur développement technique et leurs efforts de collecte de fonds. Exxtra, Chumz et Vargent ont déjà validé leur preuve de concepts, illustrant les adresses fintech de niche non satisfaites à travers l’Afrique.
Extra offre à plus de 10 000 Ghanéens des prêts à court terme en moins de 24 heures sans garantie ni garant requis. Chumz utilise un logiciel kenyan pour créer gratuitement des comptes d’épargne de groupe avec des taux d’intérêt allant jusqu’à 8 %. Vargent est comme un Venmo nigérian pour les transferts d’argent instantanés à travers l’Afrique avec des garanties contre le blanchiment illicite.
Sommet prévu en novembre en Zambie
Le 10e sommet semestriel Africa Fintech se déroule cet automne à Lusaka. Des réunions antérieures ont eu lieu sur tout le continent, à Lagos, Addis-Abeba, Le Caire, Le Cap et à l’international en avril dernier à Washington, DC. La conférence accueille des panels, des ateliers et un concours de présentation pour favoriser les conversations entre les régulateurs de l’industrie, les investisseurs et les fondateurs. Son exposition technologique a accueilli plus de 4 000 participants de 100 pays depuis 2018. La Zambie est considérée avec optimisme au sein de l’industrie, récemment cité comme Le prochain pôle technologique majeur d’Afrique. Entre 2015 et 2020, la pénétration de l’argent mobile dans le pays a augmenté de 10 %. De plus, son administration actuelle donne la priorité à l’inclusion numérique comme moyen de croissance économique avec une législation favorable aux entreprises.
Regarder vers l’avant
Des économies autosuffisantes se profilent à l’horizon, et cela est le résultat de l’émergence de la fintech en Afrique subsaharienne. Déjà sur le radar d’Amazon, la fintech africaine apparaît comme une initiative viable pour autonomiser les personnes sous-bancarisées.
–Avery Pearson
URL de la photo : https://unsplash.com/photos/aVbHFu-Doo4
*